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Aktuelles Profil: Sven ...

… ist 20 Jahre alt und macht gerade eine Lehre. Während seiner Ausbildung verdient er noch nicht viel Geld. Neben seinen Steuern muss er auch Abgaben für die Sozialversicherung zahlen - unter anderem für die Rentenversicherung. Diese Beiträge sind gut angelegt, weil er weiß, dass er damit vor allem für sein Alter vorsorgt.

Denn mit jedem Jahr seiner Ausbildung bereitet sich Sven nicht nur auf seinen späteren Beruf vor, sondern erhöht mit seinem Verdienst auch seinen Rentenanspruch. Gleichzeitig sorgt Sven jedoch zusätzlich privat für sein Alter vor. Denn mit der Zahlung von Beiträgen für die staatlich geförderte Riester-Rente könnt ihr bereits in der Ausbildung beginnen. Damit legt ihr einen wichtigen Grundstein für euren Lebensunterhalt im Ruhestand.

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  1. Hilfe bei Unfall oder Krankheit

    Rehabilitation: Wieder fit werden für den Job

    Wenn ihr krank seid oder durch einen Unfall arbeitsunfähig werdet, dann zahlt der Arbeitgeber bis zu sechs Wochen lang Lohn oder Gehalt weiter. Danach hilft euch eure Krankenkasse. Aber auch die gesetzliche Rentenversicherung kann euch in diesem Fall unterstützen.

    Erstes Ziel: Wieder gesund werden

    Wenn eine Krankheit länger andauert oder zu einer Behinderung werden kann und die Gefahr besteht, dass ihr auf längere Sicht nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten könnt, unterstützt euch die Rentenversicherung. Sie bietet euch zum Beispiel Rehabilitationsleistungen, um euch gesundheitlich wieder fit für einen Job zu machen.

    Neben der medizinischen Rehabilitation bietet die Rentenversicherung auch eine Vielzahl sogenannter „Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben“ an. Sie unterstützt beispielsweise den Arbeitgeber bei der Umgestaltung des Arbeitsplatzes, damit ihr trotz Behinderung weiter arbeiten könnt. Ist eine Umschulung oder Fortbildung nötig, übernimmt die Rentenversicherung die Kosten und zahlt in dieser Zeit ein monatliches Übergangsgeld. Sie finanziert sogar eure Unterkunft und Verpflegung, sollte der Ausbildungsort nicht in der Nähe eures Wohnorts liegen. Wenn all diese Maßnahmen nicht dazu führen, dass ihr wieder voll arbeiten könnt, unterstützt euch die gesetzliche Rentenversicherung mit einer Erwerbsminderungsrente dabei, euren Lebensunterhalt zu finanzieren.

    Lasst euch beraten

    Für die Rehabilitationsleistungen können neben der gesetzlichen Rentenversicherung unter anderem auch die Kranken- und Unfallversicherungen oder die Arbeitsagenturen zuständig sein. Experten findet ihr unter www.reha-servicestellen.de. Oder ihr wendet euch einfach an eine Auskunfts- und Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung. Die Adressen findet ihr auf der Internetseite www.deutsche-rentenversicherung.de.


  2. Waisenrente

    Hinterbliebenenrente: Hilfe, wenn die familiäre Unterstützung wegfällt

    Die gesetzliche Rentenversicherung hilft auch, wenn ein Familienangehöriger oder ein eingetragener Lebenspartner stirbt. Kinder bis zu einem Alter von 27 Jahren können eine Waisenrente bekommen, wenn sie einen oder beide Eltern verlieren. Außerdem gibt es eine Rente für Witwen oder Witwer. Ein Anspruch besteht in der Regel, wenn Verstorbene mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert gewesen sind. Die Höhe der Hinterbliebenenrente hängt von den Rentenbeiträgen der Verstorbenen ab. Je mehr eingezahlt wurde und je länger die Versicherungszeit war, desto höher fällt auch die Hinterbliebenenrente aus.

    So lange wird Waisenrente gezahlt

    In der Regel wird die Waisenrente bis zu eurem 18. Geburtstag gezahlt. Wenn ihr dann aber noch zur Schule geht, eine Ausbildung macht oder studiert, bekommt ihr die Waisenrente weiter gezahlt, höchstens aber bis zum vollendeten 27. Lebensjahr. Auch wenn ihr einen Bundesfreiwilligendienst leistet, könnt ihr eine Waisenrente über den 18. Geburtstag hinaus beziehen.

    Für freiwillig Wehrdienstleistende kann es eine Ausnahme geben: Wenn ihr eure Ausbildung (Schule, Studium oder Berufsausbildung) für den freiwilligen Wehrdienst unterbrecht, dann werden die Rentenzahlungen, die eigentlich mit 27 Jahren enden, um genau diese Zeit verlängert. Denn während des Wehrdiensts bekommt man keine Waisenrente. Dabei verlängert sich die Waisenrente jedoch maximal um sechs Monate – die Zeit des bisherigen Grundwehrdiensts.

    Wenn ihr älter als 18 seid, Waisenrente bekommt und Geld verdient, müsst ihr Folgendes wissen: Wenn das Einkommen eine bestimmte Grenze übersteigt, wird es auf die Waisenrente angerechnet. Die fällt dann geringer aus. Wohnt ihr in den alten Bundesländern, dürft ihr rund 483 Euro im Monat hinzuverdienen, ohne dass die Rente gekürzt wird. In den neuen Bundesländern sind es rund 428 Euro.


  3. Ausland und Rente

    Rentenversichert im Ausland: Kulturschock – aber sicher

    Egal ob Praktikum, Austauschsemester oder gleich ein richtiger Job – viele wollen gern eine längere Zeit im Ausland verbringen. Kein Wunder, denn eine neue Kultur ist spannend und die Landessprache lernt man sozusagen aus erster Hand. Und es klingt einfach mal gut sagen zu können: „Ich habe ein Jahr in Spanien gelebt“.

    Es ist in den letzten Jahren immer leichter geworden, ins Ausland zu gehen. Das gilt besonders dann, wenn ihr in ein Land gehen wollt, das Mitglied der Europäischen Union ist. Die Sozialversicherungssysteme sind in den Ländern allerdings recht verschieden. Was bedeutet das für die Rente?

    Rentenversicherung im europäischen Ausland

    In Europa gibt es das „Europäische Gemeinschaftsrecht“, das verhindern soll, dass ihr während eures Auslandsaufenthalts sozialversicherungsrechtliche Nachteile habt. Das bedeutet: Die Zeit, die ihr im Ausland arbeitet, wird mit den Zeiten in Deutschland zusammengerechnet und in der Regel für euren Rentenanspruch berücksichtigt. Diese gemeinsame Regelung gilt in allen Staaten der Europäischen Union (EU), den Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) Island, Liechtenstein und Norwegen sowie in der Schweiz.

    Rentenversicherung außerhalb Europas

    Aber auch, wenn ihr in einem Land außerhalb der EU und des EWR arbeiten möchtet, sollen euch keine Nachteile entstehen. Deshalb hat Deutschland mit einigen Ländern Sozialversicherungsabkommen geschlossen, die ähnliche Regelungen enthalten. Wenn euer Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland euch für eine Zeit von voraussichtlich nicht länger als 24 Monaten ins Ausland schickt, seid ihr für diese Zeit weiter nach deutschen Regelungen rentenversichert.

    Studieren im Ausland und Rente

    Wer im Ausland studieren möchte, kann sich diese Zeit ebenfalls für die Rente anrechnen lassen. Dabei besteht aber eine maximale Anrechnungsdauer. Wird das Studium als Teilzeitstudium absolviert, kann es nur berücksichtigt werden, wenn das Studium die meiste Zeit und Arbeitskraft in Anspruch nimmt.

    Beraten lassen

    Wer ins Ausland gehen will, sollte sich auf jeden Fall persönlich beraten lassen. Ihr könnt beim kostenlosen Servicetelefon 0800 1000 4800 anrufen oder euch in einer Auskunfts- und Beratungsstelle in eurer Nähe informieren. Infos findet ihr auch in den Broschüren Rente ohne Grenzen – arbeiten im Ausland und Leben und Arbeiten in Europa. Und wer noch mehr wissen will, klickt hier.

    Mit diesen Ländern hat Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen geschlossen: Australien, Bosnien-Herzegowina, Brasilien, Chile, Indien, Israel, Japan, Kanada/Quebec, Kosovo, Kroatien, Marokko, Mazedonien, Serbien, Montenegro, Südkorea, Türkei, Tunesien, USA.


  4. Zusätzliche Vorsorge

    Zusätzliche Vorsorge: Über die gesetzliche Rente hinaus

    Es ist wichtig, zusätzlich zur gesetzlichen Rente auch privat vorzusorgen – etwa mit der staatlich geförderten Riester-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge. So könnt ihr sicherstellen, dass ihr euren Lebensstandard auch im Alter haltet. Und je früher ihr mit der Altersvorsorge anfangt, desto mehr Geld bekommt ihr später ausbezahlt. Über die verschiedenen Möglichkeiten der zusätzlichen Altersvorsorge könnt ihr euch in den Auskunfts- und Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung oder kostenlos unter der kostenlosen Servicenummer 0800 1000 4800 informieren.

    Vorsorge mit staatlicher Hilfe

    Wenn ihr privat mit einer Riester-Rente vorsorgt, fördert euch der Staat mit Zuschüssen und Steuervergünstigungen. Voraussetzung ist allerdings, dass ihr gesetzlich rentenversichert seid - zum Beispiel, wenn ihr einen Minijob habt und die Rentenversicherungsbeiträge eures Arbeitgebers durch eigene Zahlungen auf Pflichtbeiträge aufstockt. Auch Eltern mit Erziehungszeiten, Beamte oder versicherungspflichtige Selbstständige können gefördert werden. Bei Ehepaaren reicht es aus, wenn ein Partner die Anforderung erfüllt. Wenn beide in ihren Altersvorsorgevertrag mindestens 60 Euro im Jahr einzahlen, können beide auch die Riester-Förderung erhalten.

    Damit ihr die vollen Zulagen zur Riester-Rente bekommt, müsst ihr einen bestimmten Teil eures Bruttoeinkommens sparen – derzeit sind das vier Prozent eures Bruttoeinkommens im Vorjahr. Wer zu diesem Zeitpunkt kein oder nur ein sehr geringes Einkommen hatte, muss mindestens 60 Euro als Eigenbetrag zahlen, um die volle Zulage zu bekommen.

    Diese Zulage zur Riester-Rente hat der Staat festgesetzt. Werden die Voraussetzungen für die volle Förderung erfüllt, bekommt man eine Zulage von 154 Euro im Jahr. Wer für seine Kinder Kindergeld erhält, bekommt noch mal 185 Euro pro Kind dazu. Für alle ab dem 1. Januar 2008 geborenen Kinder beträgt die Zulage sogar 300 Euro pro Jahr. Wer als Berufseinsteiger unter 25 Jahren mit einem Riester-Vertrag vorsorgt, kann einmalig einen Bonus von 200 Euro bekommen. Die Zulagen werden anteilig gekürzt, wenn ihr weniger als den vorgeschriebenen Betrag spart. Mindestens müsst ihr aber 60 Euro einzahlen.

    Neben den Zulagen vom Staat könnt ihr auch noch Steuern sparen, weil ihr einen Teil eures Einkommens für die Altersvorsorge verwendet – und das wird steuerlich gefördert. Es gibt außerdem die Möglichkeit, die eigenen vier Wände mit einem Riestervertrag zu finanzieren.

    Beispiel: So funktioniert die Riester-Rente

    Ihr seid Single, kinderlos, habt einen guten Job und damit einen Anspruch auf die Riester-Rente. Euer Bruttoeinkommen beträgt 2.000 Euro im Monat. Macht im Jahr 24.000 Euro. Ihr müsst davon vier Prozent (inklusive der Zulagen) in die Riester-Rente stecken, um die volle Förderung zu erhalten. Also im Jahr 960 Euro. Die Grundzulage, die ihr pro Jahr bekommt, beträgt 154 Euro. Diese könnt ihr von den 960 Euro abziehen. Ihr selbst zahlt also nur noch 806 Euro ein.

    Zusätzlich könnt ihr dann im Folgejahr beim Lohnsteuerjahresausgleich oder der Einkommenssteuererklärung die gezahlten Altersvorsorgebeiträge angeben und dadurch noch eine Steuerrückzahlung erhalten.

    Bei der Riester-Rente ist das gesparte Kapital auch abgesichert, wenn ihr Arbeitslosengeld II („Hartz IV“) bezieht: Seid ihr arbeitslos, dann ist eure steuerlich geförderte Riester-Rente geschützt. Auch wenn ihr Arbeitslosengeld II bekommt, könnt ihr den Vertrag mit geringen Beiträgen weiterlaufen lassen.

    Der Chef macht mit – betriebliche Altersvorsorge

    Seit 2002 hat jeder Arbeitnehmer das Recht auf eine betriebliche Altersvorsorge. Es gibt viele Formen dieser zusätzlichen Altersvorsorge: Ihr könnt zum Beispiel als Arbeitnehmer einen Teil eures Bruttogehalts sparen. Das Geld wird euch dann nicht ausgezahlt, sondern ohne vorherige Steuer- und Sozialversicherungsabzüge voll für euch gespart. In einigen Fällen zahlt der Arbeitgeber sogar etwas dazu. Da das aber von Fall zu Fall anders ist, solltet ihr mit eurem Chef oder mit jemandem aus der Personalabteilung sprechen. Mit der Abwicklung selbst habt ihr nicht mehr viel zu tun: Vom Vertragsabschluss mit der Versicherung bis zur Überweisung der Beiträge – das alles übernimmt euer Arbeitgeber.


  5. Services

    • Wissenswertes rund um das Thema Ausbildung bis hin zur Lehrstellenbörse bietet der Deutsche Industrie- und Handelskammertag e. V. (DIHK).
      www.dihk.de
    • Eine Übersicht aller Ausbildungsberufe bietet das Bundesministerium für Wirtschaft (BMWi):
      www.bmwi.de
    • Die IHK-Lehrstellenbörse bietet eine Plattform für Angebot und Nachfrage auf dem Ausbildungsmarkt für die Lehrberufe in den Bereichen Industrie, Handel und Dienstleistungen.
      www.ihk-lehrstellenboerse.de
    • Eine der umfangsreichsten Linksammlungen für Schüler, Studenten und Auszubildende bietet der Bildungsserver des Deutschen Instituts für Internationale Pädagogische Forschung:
      www.bildungsserver.de
    • Interessante Informationen rund um die Berufsausbildung findet ihr auch auf den Seiten des Deutschen Gewerkschaftsbundes:
      www.dgb-jugend.de
    • In der Broschüre "Berufsstarter und ihre Rente" hat die Deutsche Rentenversicherung wichtige Informationen rund um das Thema Ausbildung zusammengestellt:
      www.deutsche-rentenversicherung.de/

  6. Umfrage: Wofür arbeitet ihr?

    Wofür arbeitet ihr? In unserer Online-Umfrage findet ihr Beispiele für Ziele, die man sich setzen kann oder eben auch nicht - welches Ziel ist euch am allerwichtigsten? Macht mit


Weiterführende Informationen

Zeitung

„Schule, Studium und Auslandsaufenthalt – was zählt für die Rente?“

Februar 2014 - Das Schul- bzw. Studienjahr ist im vollen Gange. Ihr steckt die Köpfe in eure Bücher und wälzt den Stoff des neuen Lehr- bzw. Ausbildungsjahres. Doch was zählt während eures Schulbesuchs, eurer Ausbildung oder eures Studiums eigentlich für die Rente?

Zeitung

Zum Berufseinstieg gibt es eine neue Nummer: Die Versicherungsnummer.

September 2013 - Berufseinsteiger und Jobber aufgepasst! Zum Start ins Berufsleben gibt es eine Nummer von der Deutschen Rentenversicherung. Wie ihr sie bekommt und wofür ihr sie braucht, erfahrt ihr hier.

Zeitung

"Reha vor Rente": mit der Rentenversicherung wieder auf die Beine kommen

Juni 2013 - Im letzten Newsticker habt ihr erfahren, wie die gesetzliche Rentenversicherung euch mit einer Erwerbsminderungsrente zur Seite steht, wenn ihr krankheitsbedingt weniger oder gar nicht mehr arbeiten könnt. Vor der Zahlung einer  Erwerbsminderungsrente hilft euch die Rentenversicherung jedoch schon bei der Rehabilitation, damit ihr wieder fit für den Job werdet.